מהם 7 הטעויות שאוכלות לכם את קרן הפנסיה

מי שמבין מה אומר דו"ח הפנסיה שלו שירים את היד.. .  אף אחד לא הצביע,
כי קרנות הפנסיה דואגות שלא תבינו את זה…. 

אספנו לכם את הטעויות המרכזיות שגורמות לכם לאבד אחוזים נכבדים מקרן הפנסיה שלכם

טעות מספר 1 – אתם לא מתמקחים על דמי הניהול

דמי הניהול יכולים לאכול לכם רבע עד שליש מקרן הפנסיה.
זאת אומרת מאות אלפי שקלים

טעות מספר  2 – אתם רווקים ועושים ביטוח שארים

רווק – אתה מפריש 500-1000 ש"ח בשנה לביטוח שארים.
הביטוח לא נותן לך שום כיסוי.

יש לעדכן את קרן הפנסיה מדי שנתיים, שאתה מעוניין להיות במסלול מבוטח בודד,
לאחר שנתיים קרן הפנסיה מחדשת שוב את ביטוח השארים שלך, שלא נותן לך שום כיסוי ביטוחי

טעות 3  אתם לא מגדילים את ההפרשה שלכם לקרן הפנסיה

במקומות עבודה רבים נהוג שהעובד מפקיד 5.5% מהשכר החודשי שלו לפנסיה.
הגדלת ההפקדה לפנסיה מגדילה קודם כל את החיסכון הפנסיוני ומעבר לכך במקרים רבים היא מעניקה הטבת מס.
באפשרותך להגדיל את ההפקדה לפנסיה עד ל- 7% מהשכר.

טעות 4 – אתם לא מבטלים את הביטוחים בגיל מבוגר

אתם בני 60 ומעלה- בטלו את כל הביטוחים שלכם בקרן הפנסיה, והפנו את כל הכספים לחסכון.

טעות 5 – לא שומרים תיעוד איפה הכסף שלכם נמצא

פונים אלינו לקוחות רבים על מנת שנבצע איתור של הכספים שלהם.
פעמים רבות אנחנו מוצאים עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
חבל שתאלצו בעתיד לבצע איתור כספים דרכנו,
שמרו על תיעוד

טעות 6 אתם משלמים עלות ביטוח מיותרת על עישון

הפסקתם לעשן – אל תשכחו לעדכן את קרן הפנסיה

טעות 7  – אתם משלמים כפל ביטוחים על אובדן כושר עבודה

שקלו לבטל את ביטוח אובדן כושר עבודה במידה ויש לכם כבר כזה ממקום אחר.
לפי חוק ניתן לקבל רק כיסוי אחד במקרה של אסון.
כך שכפל ביטוחים רק מבזבז לכם כסף!

הוצאת כספי קרוב שנפטר ללא צו ירושה

הבעיה עם משיכת הכספים מקופות קטנות לנפטרים

פעמים רבות, אנו נתקלים במקרים של אנשים להם אין צו ירושה, ומעוניינים למשוך קרנות עם סכומים קטנים אותם השאיר המנוח.

לרוע המזל, העלויות של צו ירושה, מגיעות לכדי אלפי שקלים, ולכן לעתים אין כדאיות לבצע הוצאת צו ירושה עבור סכום שכזה.

הפתרון – משיכת כספים ללא צו ירושה

לכן, משרד האוצר הוציא הוראה חדשה המאפשרת למשוך קופות גמל קטנות ללא צורך בצו ירושה. 

כמובן, זה מותנה בכמה תנאים שאותם נפרט להלן. בנוסף, ההוראה טרם נכנסה לתוקף באופן רשמי.

התנאים למשיכת הכסף ללא צו ירושה

  • הסכום בקרן אינו עולה על 5000 שקלים.
  • עברו 3 שנים מיום פטירת העמית
  • רק בן הזוג, ההורה או הילד של הנפטר יכולים לבצע משיכה כזו

פרטים נוספים

לפני המשיכה, ידרשו היורשים לחתום על כתב שיפוי (שאומר שאם תהיה תביעה נגד החברה על הכספים שנמשכו, הם יחזירו לחברה המנהלת את הכסף)

החברה המנהלת נדרשת לעשות בדיקה כי אכן לא הוצא צו ירושה או צו קיום צוואה

חשוב להדגיש: יתכן וכי יש לנפטר כספים, ואתם לא יודעים עליהם. מומלץ לנסות לבדוק האם יש תיעוד לכספי המנוח. חשוב לציין כי אתר "הר הכסף" לא נותן מידע עבור נפטרים שנפטרו לפני יותר מ4 שנים. אז אין לסמוך על התוצאות המתקבלות ממנו.

בהצלחה עם משיכת כספי הירושה שלכם…

מה דעתכם על החוק החדש? יש לכם שאלות בנושא? אתם מוזמנים לכתוב את התגובה שלכם כאן למטה.

הממונים על פניות הציבור בחברות הביטוח

חברה שם ומשפחה טלפון פקס דואר אלקטרוני כתובת מלאה
אי. אם. איי-עזר חברה לביטוח משכנתאות בע"מ, מחלקת פניות הציבור מאירוביץ אסף 03-7546798 03-9144800 ameirovic@emiltd.com מגדל משה אביב, ז'בוטינסקי 7, ת.ד. 1957, רמת גן
איי אי ג'י ישראל חברה לביטוח בע"מ, מחלקת פניות הציבור בתיה אירית 03-9272566 aigil.customercare@aig.com רחוב הסיבים 25, פתח תקוה 49100
איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ, מחלקת פניות הציבור וינקלר נורית 03-5654267 03-5627257 nurit@yashir.co.il אפעל 35, פתח תקוה 49511
איילון חברה לביטוח בע"מ, מחלקת פניות הציבור קאולי ליטל 03-7569547 072-2469547 pniot-tzibor@ayalon-ins.co.il בית איילון ביטוח, רח' אבא הלל סילבר 12, רמת גן 52008
אליהו חברה לביטוח בע"מ, מחלקת פניות הציבור נוסבאום גד 03-6920044 03-6956995 ombudsman@eliahu.com בית אליהו, אבן גבירול 2, תל אביב 64077
אשרא החברה הישראלית לביטוח סיכוני סחר חוץ בע"מ, מחלקת פניות הציבור פינקל מעין 03-5631731 maayanf@ashra.gov.il דרך מנחם בגין 65, תל אביב 61201
ב.ס.ס.ח. – החברה הישראלית לביטוח אשראי בע"מ, מחלקת פניות הציבור ליאון עמית 03-7962490 amit.leon@icic.co.il שנקר 2, תל אביב 68010
ביטוח חקלאי אגודה שיתופית מרכזית בע"מ, מחלקת פניות הציבור לין דרור 073-7156296 derorl@bth.co.il חשמונאים 93, ת"א 67133
דקלה חברה לביטוח בע"מ, מחלקת פניות הציבור גאון יעל 03-6145670 y_gaon@dikla.co.il מגדלי ב.ס.ר 2 רחוב בן גוריון 1, בני ברק 51108
הכשרה חברה לביטוח בע"מ, מחלקת פניות הציבור אלישר צחית 03-7962624 memune@hcsra.co.il רח' אריה שנקר 2, תל אביב 68010
הפניקס חברה לביטוח בע"מ, מחלקת פניות הציבור שיינפלד אורית 03-7332003 Pniot@fnx.co.il דרך השלום 53, גבעתיים 53454
הראל חברה לביטוח בע"מ, מחלקת פניות הציבור אולברג אפרת 03-7547823 eolberggertel@harel-ins.co.il אבא הלל 3, רמת גן 52118
התאגיד המנהל של המאגר לביטוח רכב חובה ("הפול") בע"מ, מחלקת פניות הציבור גרוסמן (גליק) אוסנת 03-9424311 osnat@pool.org.il אצל 1, ראשל"צ 75070
כלל ביטוח אשראי בע"מ, מחלקת פניות הציבור שני-טל ארית 03-6387767 TlunotHatz@clal-ins.co.il רח' מנחם בגין 37, תל אביב 65162
כלל חברה לביטוח בע"מ, מחלקת פניות הציבור שני-טל ארית 03-6387767 077-6383495 TlunotHatz@clal-ins.co.il דרך מנחם בגין 48, תל אביב 66184
מגדל חברה לביטוח בע"מ, מחלקת פניות הציבור לוין בת שבע 076-8868955 tlunot@migdal.co.il אפעל 4, פתח תקוה 49512
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ, מחלקת פניות הציבור איינהורן-פאר רינת 03-7108062 pniyot-zibur@menora.co.il רח' אלנבי 115, תל אביב 61008
עומר קרן לבטוח הדדי, מחלקת פניות הציבור אדרי גלית 03-5623826 972-3-5623825 galit@omer1.org יגאל אלון 90, תל אביב 67891
ענבל חברה לביטוח בע"מ, מחלקת פניות הציבור קליימן לריסה 03-9778016 03-9778100 larissak@inbal.co.il ערבה, קריית שדה התעופה, נתב"ג 70100
פסגות חברה לביטוח (פ.ב) בע"מ, מחלקת פניות הציבור גלדקוב טניה 073-7955098 03-5106215 taniag@psagot.co.il אחד העם 14, תל אביב-יפו 6514211
קרן לביטוח נזקי טבע בחקלאות, מחלקת פניות הציבור שקורי תמר 03-6270224 tami@kanat.co.il דרך מנחם בגין (דרך פ "ת) 74, תל אביב 67215
קרנית-קרן לפיצוי נפגעי תאונות דרכים, מחלקת פניות הציבור ליפסון חיה 03-7111660 03-7111661 hayal@karnit.co.il דרך מנחם בגין 23, תל אביב 66182
ש. שלמה חברה לביטוח בע"מ, מחלקת פניות הציבור הרשקוביץ דנה 03-6070555 danah@shlomo-bit.co.il רחוב היצירה 22, פתח-תקווה 49512
שומרה חברה לביטוח בע"מ, מחלקת פניות הציבור קאופמן עידית 03-9258171 iditk@shomera.co.il בית שומרה רח' הסיבים 23, פתח תקוה 49517
שירביט חברה לביטוח בע"מ, מחלקת פניות הציבור טל בני 09-8922387 pniyot@shirbit.co.il רחוב יד חרוצים 18, נתניה 42161