איך נדאג לפנסיה של הילדים שלנו?

"פעמים רבות אנו נתקלים בלקוחות שמוטרדים איך ילדיהם שנמצאים כבר במעגל העבודה, יוכלו לחיות בכבוד מהפנסיה הזעומה שצפויה להם עם סיום העבודה. בטורים קודמים הדגמנו כי גם לקוחות שינהגו בצורה סבירה ולא ימשכו כסף מתוכניות הפנסיה וההשתלמות שלהם יגיעו במקרה הסביר לפנסיה שתהווה חלק לא גדול משכרם. יתרה מזאת, בהנחה שמקדם הקיצבה ישתנה (להזכירכם מקדם […]

תקופת אכשרה בקרן הפנסיה למחלות

תקופת אכשרה לקרן הפנסיה, למחלות קודמות – היא מונח חשוב מאד. מבוטח בקרן פנסיה אשר קיבל נכות כתוצאה ממחלה שהחלה לפני ההצטרפות לקרן הפנסיה, יקבל את הקצבה והביטוח רק במקרה שעברו שישים חודשים מיום הצטרפותו לקרן הפנסיה. ראה גם הגדרה באתר מנורה מבטחים דוגמאות: דוד הצטרף לקרן הפנסיה לפני שלושים חודשים, וכעת הוא נכה בגלל […]

מהם 7 הטעויות שאוכלות לכם את קרן הפנסיה

מי שמבין מה אומר דו"ח הפנסיה שלו שירים את היד.. .  אף אחד לא הצביע, כי קרנות הפנסיה דואגות שלא תבינו את זה….  אספנו לכם את הטעויות המרכזיות שגורמות לכם לאבד אחוזים נכבדים מקרן הפנסיה שלכם טעות מספר 1 – אתם לא מתמקחים על דמי הניהול דמי הניהול יכולים לאכול לכם רבע עד שליש מקרן הפנסיה. […]

האם מומלץ לאחד את כל חשבונות הפנסיה?

לרבים מאיתנו יש מספר קרנות פנסיה, שנפתחו ממעסיקים שונים, ונשאלת השאלה האם כדאי לאחד אותם. התשובה היא שבד"כ מומלץ מאד לאחד את קרנות הפנסיה וזאת מכמה סיבות: חשוב לציין, כי התשובה נכונה גם לגבי קופת גמל, קרנות השתלמות וכדומה כדאי לאחד את הקרנות כי לאחר זמן, חלק מהחשבונות עלולים להעלם לנו, ישנם לקוחות שמצאנו להם […]

משיכה מקופת גמל\פנסיה לשוטר\משרת קבע\סוהר ללא מס

בהמשך לפוסט שמסביר מתי ניתן למשוך כספי פנסיה וקופת גמל בפטור ממס, נסביר מתי ניתן לבצע משיכה עבור שוטר, משרת קבע או סוהר. כרגיל, נציין כי יתכן והפטור חלקי בלבד, ויש לבדוק את הנושא לפני המשיכה עם הקופה או רו"ח. ניתן לבצע משיכה לפירוט כל המקרים בהם ניתן לבצע משיכה – לחץ כאן

מתי אי קבלת כספי פנסיה במשך 13 חודש מזכה בפטור ממס ממשיכה

בהמשך לפוסט שמסביר מתי ניתן למשוך כספי פנסיה וקופת גמל בפטור ממס, נסביר מתי ניתן לבצע משיכה לאחר ותק של 15 שנה. כרגיל, נציין כי יתכן והפטור חלקי בלבד, ויש לבדוק את הנושא לפני המשיכה עם הקופה או רו"ח. 1. בקרן הונית – ניתן למשוך כספים שהופקדו עד סוף 2004 בלבד. 2. באם מדובר בקרן […]

מתי יש פטור ממס במשיכת כספים מקופת פנסיה\קרן גמל לאחר ותק של 15 שנה

בהמשך לפוסט שמסביר מתי ניתן למשוך כספי פנסיה וקופת גמל בפטור ממס, נסביר מתי ניתן לבצע משיכה לאחר ותק של 15 שנה. כרגיל, נציין כי יתכן והפטור חלקי בלבד, ויש לבדוק את הנושא לפני המשיכה עם הקופה או רו"ח. 1. ניתן לבצע משיכה של 15 שנה רק בקרן במעמד עצמאי. זאת אומרת שרק החוסך הפקיד […]

פירוט המקרים בהם ניתן למשוך כספי פנסיה וקופות גמל בפטור ממס

במקרים רבים מתעורר הצורך לבצע משיכה של קופות גמל או כספי פנסיה. במאמר זה נסקור את האפשרויות בהם יש זכות לבצע משיכה של הכספים. חשוב לציין שיש תלות באיזה סוג קרן השקעתם (הונית\קצבתית), וכן אם זו קרן במעמד עצמאי, או קרן במעמד שכיר, אך כאן נעלה רק את המקרים. אם אתם עומדים באחד המקרים, אתם […]

מתי ניתן למשוך כספי פנסיה ללא מס – פירוט מלא

לרובנו הצטברו כספים רבים בקופת הגמל, ולעתים מתעורר הצורך למשוך אותם. חשוב לדעת באילו מקרים ניתן לבצע משיכה ללא תשלום מס. דגשים חשובים: הנושאים הללו סבוכים ביותר, מומלץ להתייעץ עם רו"ח מומחה לפני המשיכה. עם זאת, במידה וקופת הגמל\קרן הפנסיה אישרה לכם שניתן לבצע משיכה ללא מס, במרבית המקרים ניתן להסתמך על כך. חשוב לשים […]